Главная » Вопрос-ответ

Вопрос-ответ

20 мая 2011 /  
вопрос:
В соответствии с п. 2 ст.16 З.н РК "Об обязательном страховании ГПО владельцев ТС" страхователь при заключении данного договора страхования предоставляет страховщику сведения о себе/застрахованном и документы, подтверждающие сведения указанные в заявлении на страхование. При этом, обращаю внимание что сведения, указанные в заявлении установлены законодательными актами. Из изложенного следует полагать, что иные сведения страхователь не должен предоставлять страховщику! В результате возникает вопрос, если страхователь, в целях идентификации клиента будет запрашивать у страхователя дополнительные сведения, не будут ли данные действия противозаконными? Получается противоречие норм законодательства?!
ответ:

Страховые (перестраховочные) организации, страховые брокеры, как субъекты финансового мониторинга, в соответствии со статьей 11 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон), субъекты финансового мониторинга в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма разрабатывают правила внутреннего контроля и программы его осуществления, а также несут  ответственность  за соблюдением  правил и реализацию программ.

Правила внутреннего контроля разрабатываются, принимаются и исполняются субъектами финансового мониторинга с учетом требований утвержденных Приказом Министра финансов от 15 февраля 2010г. № 57 «О требованиях по разработке, принятию и исполнению субъектами финансового мониторинга правил внутреннего контроля» (далее – Приказ).

Следовательно, страховые (перестраховочные) организации, страховые брокеры обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля на основании вышеуказанных требований самостоятельно.

20 мая 2011 /  
вопрос:
В настоящее время у субъекта финансового мониторинга (СФМ) есть только одно ответственное лицо за направление информации в Комитет финансового мониторинга (КФМ), однако в случае отпуска или болезни, имеет ли право другой сотрудник СФМ, на которого будут возложены обязанности по направлению сведений в КФМ, и у которого будет доступ к системе СДФО, направлять сведения в КФМ, без направления официального письма о изменении ответственного лица СФМ? Или требуется обязательно направить официальное письмо в КФМ о добавлении/изменении ответственного лица?
ответ:

Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан (далее - Комитет) рассмотрев Ваше обращение, сообщает что при замене ответственного лица необходимо указать все данные заменяющего лица на которого будут возложены обязанности по направлению  сведений в Комитет в реквизитах 2.7 «Ф.И.О. Ответственного должностного лица», 2.7.1 «Должность ответственного должностного лица» формы ФМ-1.

20 мая 2011 /  
вопрос:
Согласно Закону Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма», проведение надлежащей проверки субъектами финансового мониторинга своих клиентов осуществляется в соответствии с правилами внутреннего контроля, следовательно, порядок проведения надлежащей проверки своих клиентов, субъекты финансового мониторинга устанавливают самостоятельно. Однако, принимая во внимание тот факт что Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан является уполномоченным органом, в чью компетенцию входит контроль за исполнением законодательства РК о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма а также контроль за организацией внутреннего контроля , прошу Вас предоставить рекомендации в части проведения надлежащей проверки своих клиентов, а именно: - проведение надлежащей проверки своих клиентов страховой организацией, включая установление предполагаемой цели и характера деловых отношений, изучения операций, осуществляемых клиентом (помимо документального фиксирования сведений о клиенте) - возможно ли страховым организациям осуществлять надлежащую проверку своих клиентов путем анкетирования каждого клиента? В связи с чем, просим Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан: - предоставить рекомендации страховым организациям в части процедур изучения своих клиентов и иных участников операции; - предоставить страховым организациям рекомендуемую форму анкеты клиентов. Считаю данные вопросы не регламентированы законодательством РК и на практике возникает масса трудностей в результате отписки уполномоченного органа про самостоятельность субъектов финансового мониторинга в части проведения надлежащей проверки клиентов!
ответ:

В соответствии со статьей 5 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОД/ФТ) страховые (перестраховочные) организации, страховые брокеры, как субъекты финансового мониторинга обязаны принимать меры по надлежащей проверке своих клиентов в соответствии с законодательством ПОД/ФТ.

При этом, надлежащая проверка своих клиентов должна включать осуществление таких мер как:

1) фиксирование сведений, необходимых для идентификации физического лица, совершающего операцию с деньгами и (или) иным имуществом: данные документа, удостоверяющего его личность, регистрационный номер налогоплательщика, индивидуальный идентификационный номер (за исключением случаев, когда клиенту не присвоены регистрационный номер налогоплательщика, индивидуальный идентификационный номер в соответствии с законодательством Республики Казахстан);

2) фиксирование сведений,  необходимых для идентификации юридического лица, совершающего операцию с деньгами и (или) иным имуществом: данные учредительных документов, регистрационный номер налогоплательщика, бизнес-идентификационный номер (за исключением случаев, когда клиенту не присвоены регистрационный номер налогоплательщика, бизнес-идентификационный номер в соответствии с законодательством Республики Казахстан), а также адрес места нахождения;

3) фиксирование сведений, необходимых для идентификации получателя по операции  с  деньгами  и  (или)  иным  имуществом  и его представителя, в том числе регистрационный номер налогоплательщика, индивидуальный идентификационный номер (при его наличии) получателя и его представителя, а также отметка о сверке подписи получателя или представителя (при наличии);

4) установление предполагаемой цели и характера деловых отношений;

5) проведение на постоянной основе проверки деловых отношений и изучения операций, осуществляемых клиентом через данный субъект финансового мониторинга.

Вместе с тем, в статье 13 Закона о ПОД/ФТ страховые (перестраховочные) организации, страховые брокеры,  как субъекты финансового мониторинга, обязаны отказать в проведении операций с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащих финансовому мониторингу, в случае невозможности принятия мер, предусмотренных подпунктами 1) - 4) пункта 3 статьи 5 настоящего Закона.

20 мая 2011 /  
вопрос:
Осуществление страховой компанией идентификации клиента должно осуществляться в отношении каждого клиента компании (с которыми заключаются договоры страхования, подряда, поручения, оказания услуг и.т.д.) или только в отношении клиентов, сделки по которым подлежат финансовому мониторингу?
ответ:

В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон) идентификация своего клиента страховой компанией (СФМ)должна осуществляться надлежащая проверка клиента, которая включает осуществление соответствующих мер в зависимости от вида клиентов (юридические лица, физические лица и так далее).

Вместе с тем, осуществление СФМ надлежащей проверки клиентов в случаях:

  1. Установления деловых отношений с клиентом;
  2. Осуществления операций  с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащих финансовому мониторингу;
  3. Наличия оснований для сомнения в доверенности в ранее полученных данных о физическом и юридическом лацах.